Opciones de Ahorro Voluntario

Por
Mi Retiro y Pensión
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El ahorro voluntario es la única posibilidad para que trabajadores puedan mejorar el monto de sus pensiones y salvarse de recibir una Pensión Garantizada de $1,968.70 (IMSS) o $3,034.20 (ISSSTE), respectivamente, con sus actualizaciones correspondientes en el tiempo y forma previstas en las leyes de seguridad social.

Las opciones de ahorro voluntario son: Aportaciones Voluntarias Deducibles y no Deducibles; Ahorro de Largo Plazo; Aportaciones Complementarias de Retiro; y Aportaciones Voluntarias con Perspectivas de Largo Plazo.

Las Aportaciones Voluntarias Deducibles pueden efectuarlas hasta por el 10% de su ingreso anual con tope de $118,117.00; se dispone de ellas hasta la edad del retiro; de retirarse antes, la Afore debe, retener hasta el 20% como anticipo de ISR.

Las Aportaciones Voluntarias no Deducibles se pueden efectuar por cualquier cantidad y en cualquier momento; pueden retirarse cada dos o seis meses, dependiendo de la Siefore en que estén invertidas; la Afore retendrá el 0.60% sobre el monto del capital sobre el que se generen rendimientos al momento de disponer de ellas.

El Ahorro de Largo Plazo son aportaciones que podrán retirarse después del transcurso de cinco años de haberse invertido; es deducible hasta $152,000.00 anuales; al efectuar el retiro, la Afore deberá de retener hasta el 30% sobre el total de los recursos retirados, como anticipo de ISR.

Las Aportaciones Complementarias para el Retiro podrán en cualquier momento y por cualquier monto; son retirables hasta el momento de tramitar la pensión, en una sola exhibición o integrándolas a los recursos de la pensión; la Afore retendrá el 0.60% a cuenta de ISR sobre el capital invertido.

Las Aportaciones Voluntarias con Perspectivas de Largo Plazo se realizan para complementar la pensión; pueden integrarse o no a los recursos de la pensión; son deducibles hasta 10% del ingreso anual, con límite de $118,117.00 anuales; al disponerse de ellas, la Afore retendrá el 0.60% sobre el capital invertido; en caso de retiro anticipado, aplicará un anticipo del 20% de ISR sobre el total de los recursos a retirar.

Las Aportaciones Voluntarias de Corto Plazo, deducibles y no deducibles, se invertirán en la Siefore Básica 1; el Ahorro de Largo Plazo, Aportaciones Voluntarias de Largo Plazo y Aportaciones Complementarias de Retiro podrán ser invertidas en la Siefore que elija el trabajador; para ello, debe acudir a la Unidad Especializada de Atención al Público de la Afore, llenar el formato Orden de Selección de Siefore y listo.

Hoy día ahorrar es sencillo; puede hacerse a través de descuento por nómina (recomendado), vía internet, domiciliación o ventanilla bancaria; en tu Afore te darán más detalles y prepárate para una vejez más digna, con más y mejor calidad de vida.

157 COMENTARIOS

  1. Buenas tardes Lic. Gutiérrez, agradeciendo primeramente la asesoría altruista que brinda en este web a las personas con inquietudes respecto al ahorro voluntario y otros temas relacionados, me permito formularle mis cuestionamientos: he cotizado cuatro años aproximadamente en el issste pero tuve una cuenta abierta en el imss por un breve plazo de alrededor de dos meses, y cuyo fondo de ahorro para el retiro actualmente lo administra afore coppel, pero el cual no tiene ninguna aportación salvo el pequeño interés que genera. Me ubico en el régimen décimo transitorio en el issste pero quisiera realizar aportaciones voluntarias a mi afore coppel para obtener algún ahorro. La pregunta es si es posible lo anterior pues estoy cotizando en el issste?, y si lo es, las aportaciones voluntarias a aforecoppel las podría realizar por medio de la dependencia en la cual estoy adscrito (para que no las graven con impuestos) o tendrían que ser por mí conducto a través de depósitos directos a aforecoppel?. De antemano muchas gracias Lic. Gutiérrez.

  2. muy buenas tardes licenciado;
    mi padre cotizo por 20 años al imms, entre 1970 y 1992 aprox;
    el falleció el año pasado, podría pedirse alguna pension para mi madre, incluso nunca uso el infonavit, nada de créditos, por lo que debería de tener su ahorro para vivienda.
    por ultimo el num de seguro social es solo de 10 dígitos, actualmente son 11,por lo que no he podido revisar sus antecedentes por Internet.
    que podemos hacer?
    cordiales saludos.

    • SU PAPA NO DEJO DERECHO ALGUNO QUE RECLAMAR; PERO SI USTED CREE QUE ALGO PUEDE INVESTIGAR NECESITARA EL NSS COMPLETO; SI REQUIERE OBTENER EL DIGITO ONCE, PUEDE ENVIAR A [email protected] LA MISMA PREGUNTA QUE HOY ME HACE Y ADJUNTAR EL NSS ACTUAL; EN ASUNTO INDIQUE BLOG-ASESORIA NSS; POR ESE MEDIO NOS PONEMOS DE ACUERDO

  3. Buenas tardes Lic. Gutiérrez, agradeciendo primeramente la asesoría altruista que brinda en este web a las personas con inquietudes respecto al ahorro voluntario y otros temas relacionados, me permito formularle mis cuestionamientos: he cotizado cuatro años aproximadamente en pennsionissste pero tuve una cuenta abierta en el imss por un breve plazo de alrededor de dos meses, y cuyo fondo de ahorro para el retiro actualmente lo administra afore coppel, pero el cual no tiene ninguna aportación salvo el pequeño interés que genera. Me ubico en el régimen décimo transitorio pero quisiera realizar aportaciones voluntarias a mi afore coppel para obtener algún ahorro. La pregunta es si es posible lo anterior pues estoy cotizando en el issste?, y si lo es, las aportaciones voluntarias a aforecoppel las podría realizar por medio de la dependencia en la cual estoy adscrito o tendrían que ser por mí conducto a través de depósitos directos a aforecoppel?. Finalmente, si yo pudiera realizar las aportaciones por mi dependencia, éstas quedarían exentas de ser gravadas con impuestos?. De antemano muchas gracias Lic. Gutiérrez.

    • PRIMERAMENTE LE SUGIERO INTEGRE LOS RECURSOS QUE TIENE EN COPPEL EN LA CUENTA QUE TIENE EN PENSIONISSSTE Y HAGA AHI LAS APORTACIONES VOLUNTARIAS PUES LE SIGNIFICARAN UN RENDIMIENTO MUCHO MAYOR; ACUAD A PENSIONISSSTE Y SOLICITE LA UNIFICAICION DE CUENTAS

  4. Saludos Lic., gracias por esta excelente manera de tomar buenas decisiones..cotizo en el issste y estoy en el regimen de cuenta individuales, y como dice al principio quiero mejorar el monto de mi pension ahorrando, ya estoy ahorrando un 2 % de mi salario pero quiero incrementarlo y utilizarlo al momento de pensionarme y no tocar antes este dinero, en su experiencia donde me conviene mas incrementar el ahorro de las que describio en este articulo? y si es posible una pequeña explicacion de las razones del porque recomienda hacerlo en el que me indique….gracias de antemano

    • HAGA APORTACIONES COMPLEMENTARIAS DE RETIRO Y/O AHORRO A LARGO PLAZO EN SU MISMA CUENTA INDIVIDUAL

  5. Buedos dias, yo actualmente no cotizo en el imss ni el issste pero quisiera saber si hay alguna forma de darse de alta y poder disfrutar de los servicios del imss y de pension al momento de retirarme actualmente trabajo en una universida que no cotiza en el imss tiene su propio hospital.
    Gracias por la atencion prestada al presente.

  6. Hola buenas tardes licenciado, hay manera de hacer unretiro por desempleo ya que desdeel mesdefebrero del presente deje de cotizar y trabajar y a lafecha no cuento com trabajo, que debo hacer y cuales son los requisitos para solicitar el prestamo a mi afore banamex, saludos y gracias por la atencion que nos binda. Espero pronto la respuesta.

    • ES POSIBLE; PARA ELLO, ACUDA AL IMSS LLEVANDO LOS ULTIOS 2 ESTADOS DE CUENTA DE SU AFORE E IDENTIFICACION OFICIAL; SI TIENE COPIA DE LA RENUNCIA O DE LA BAJA, TAMBIEN LLEVELA; COMPROBANTE DE DOMICILIO RECIENTE (POR SI SE LO PIDEN); SU CREDENCIAL ADIMSS; TRES O CUATRO DIAS DESPUES DE LE ENTREGUEN EL CERTIFICADO, ACUDA A LA AFORE POR SU RETIRO; ES IMPORTANE LEER LOS DOS ARTICULOS SIGUIENTES

      VER

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  7. hola buenas noches estoy en la cuenta individual de pensionissste y me preocupa mi retiro que puedo hacer para incrementar mi cuenta y como hacerlo, y si ahorro mi dinero genera intereses para mi ahorro personal o la afore se queda con parte de mi dinero. agradesería mucho su acesoria ya que no tengo ningún tipo de informaciòn clara.

    • SUS OPCIONES PARA INCREMENTAR SU PENSION ES HACER:

      – AHORRO SOLIDARIO
      – APORTACIONES COMPLEMENTARIAS DE RETIRO
      – AHORRO A LARGO PLAZO
      – COTIZAR CON EL SUELDO MAS ALTO POSIBLE Y LA MAYOR CANTIDA DE AÑOS POSIBLES Y
      – NUNCA HACER RETIROS DE SU CUENTA INDIVIDUAL

      IMPORTANTE:
      LAS AFORES NUNCA SE QUEDAN CON NADA DE DINERO DE LOS TRABAJADORES POR ELLO ES QUE LE COBRAN UNA COMISION; SI LE HACEN UNA RETENCION SERA POR IMPUESTOS Y PORQUE LA LEY LAS OBLIGA A HACER LA RETENCION, NO POR OTRA COSA

      SI REQUIERE DE MAS ASESORIA PUEDE VER LOS SIGUIENTES ARTICULOS O CONTACTARME AL EMAIL [email protected]

      ARTICULOS RELACIONOADOS:

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      PD: Le invitO a leer el domingo 3, en http://sipse.com/miretiroypension

  8. Buenas tardes Licenciado. Labore 14 años para el ISSSTELEON, renuncie, y me finiquitaron.
    Puedo demandar al ISSSTELEON la devolución de mis aportaciones?

    • A QUE APORTACIOENS SE REFIERE?

      FAVOR REENVIARME SU PREGUNTA MAS EL DATO SOLCIITADO

      IMPORTANTE: LE INVITAMOS A LEER EL ARTICULO QUE PUBLICO EL PROXIMO DOMINGO EN ESTE MISMO BLOG

      • Me refiero a las prestaciones en Dinero.
        Y si se pudieran demandar, como hago legal mi reclamo sobre las prestaciones de dinero del ISSSTELEON.

  9. Saludos Lic.
    Le deseo un buen inicio de año.
    Tengo una duda, tengo 36 años y he cotizado al Issste 16 años, entre a la secretaria de salud, no recuerdo si entre el 15 de junio de 1997 o 15 de julio del mismo año.

    Tengo una oferta de trabajo fuera del gobierno federal o estatal, valdría la pena realizar aportaciones voluntarias al Issste para pensionarme, y se puede ir subiendo el monto año con año para se trate de mantener el mismo nivel de la plaza.

    De antemano gracias.

  10. Hola…fui empleada del Gobierno del Estado por diez años teniendo como seguridad social al ISSSTELEON, y ahora trabajo para la iniciativa privada y tengo IMSS, y al momento de realizar la transferencia de mis aportaciones solamente lo hicieron con la subcuenta del retiro… Y la subcuenta de vivienda..como puedo hacer para que me transfieran esa tambien, ya que quiero utilizar mi credito infonavit…gracias

    • No es posible transferir los recursos que refiere en virtud de que son dos esquemas de pensión muy diferentes.

      Para más detalles, reenvíe su pregunta al consultorio ubicado en: [email protected]

      PD: No deje de leer el artículo dominical en: http://sipse.com/miretiroypension y obtenga un listado con todas nuestras publicaciones y ligas electrónicas.

      VER

  11. Lic. Jaime Gutiérrez, buen día, mi pregunta para Ud. es la siguiente:

    Soy empleado desde hace 13 años en una empresa de servicios del ramo alimenticio, puedo disponer de mi ahorro a largo plazo debido a un atraso en el pago de mi hipoteca? necesito regularizar mi situación para obtener el beneficio de pactar un convenio con la financiera.

    Saludos cordiales

  12. Hola Jaime, buen día
    Mi papá es trabajador del ISSSTE y en 2 años es candidato a jubilarse, he escuchado que para el IMSS puedes hacer aportaciones voluntarias los últimos años de trabajo para al llegar la jubilación incrementar el monto que estarian recibiando mensualmente de pensión. ¿Existe este esquema para el ISSSTE? y de ser así que es lo que tendríamos que hacer para poder entrar en este esquema.
    Saludos 🙂

  14. buenas tardes mi pregunta es empece a trabajar en el 82 cotice 8 años deje de trabajar algunos años y actualmente estoy trabajando tengo 465 semanas cotizadas en el imss si me llegara a quedar sin trabajo podre seguir con el seguro voluntario para poder pensionarme actualmente tengo 48 años si tengo afores pero es muy poco.

    • Con el seguro voluntario no; lo que en esa circunstancia procede, es contratar la continuación voluntaria también llamada modalidad 40.

      Ver

  15. Puedo usar mi ahorro de mi cuenta individual para pagar mi hipoteca del issste, actualmente me encuentro desempleada. Gracias de antemano.

    • No, ello no es posible pues los recursos de su cuenta individual tienen otros propósitos; para información complementaria puede contactarnos a nuestro consultorio en [email protected].

  16. Lic. Me gustaría que me explicara a que se refiere la frase en ahorro voluntario, “serán objeto de una retención del 0.6% sobre el monto de capital que de lugar a los mismos”, a que se refiere precisamente “el monto de capital que de lugar a los mismos”, quiere decir que si yo ahorro $100.00 y gane $20.00 de interés, se cobrara el .6% sobre los $100.00 y no sobre los $120.00, pero si yo ahorro mensualmente $100.00 mas cada mes, cual es “el capital que de lugar a los mismos”, mis $100.00 por siempre? a pesar de que yo sigua invirtiendo mes con mes? O como se determina ese nuevo capital, si también los intereses los voy a dejar reinvertir sin sacarlos?

    Saludos y espero haberme explicado.

    • Monto de capital = cantidad de dinero.

      Sobre la cantidad de dinero a retirar, cuando ello suceda, le aplicarán el factor comentado siempre que el ahorro voluntario sea no deducible y de corto o mediano plazo.

      Si desea detalles y particularidades adicionales sobre su caso, puede contactarme a mi consultorio ubicado en [email protected].

  17. Hola Lic. Jaime
    Primero que todo, agradecerle por tomarse el tiempo de ayudar a todas las personas interesadas en tener un futuro económico digno.
    Tengo varias dudas y me gustaria que me ayude, le planteo mi caso:
    Cotice en el imss a partir de 06 oct 1999, la última baja el 06 de sep 2009, hasta el momento no cotizo, en total tengo 461 semanas cotizadas, mi afore es siglo XXI-banorte, tengo 39 años, no trabajo formalmente, pero si cuento con ingresos.
    1. que me conviene mas, ¿hacer aportaciones a la afore como trabajador independiente o inscribirme en la modalidad 40?
    2. en el estado de cuenta de la ofore hay un apartado que dice ESTADO DE CUENTA/GENERACION DE TRANSICIÓN (los trabajadores generación de transición son aquellos que iniciaron cotizando bajo la ley del seguro social 1973 y viene las subcuentas de ahorro para el retiro 92 y 97 y cesantia y vejez y cuota social, ¿será que tendre la opción de elegir el regimen? o ¿es un error que sea generacion de transición puesto que comence a cotizar en 1999?; y por ultimo
    3. Acudi al imss a informarme para inscribirme en «continuación voluntaria o modalidad 40» y me dijeron que habia perdido mi derecho porque solo son 4 años despues de la baja, leyendo la ley dice que el tramite se puede hacer hasta antes de cumplir 5 años, ¿me puede confirmar si esto es cierto y si es posible que pueda pagar los años retroactivos a partir de la fecha de baja al momento de inscribirme en esta modalidad? o bien ¿puedo inscribirme con fecha actual y posteriormente pagar los años atrasados?
    de antemano muchas gracias por tomarse el tiempo de leer, y sobre todo de darme respuesta. ¡gracias!

  18. En alcance a mi mensaje anterior, agrego:
    1. que me conviene mas, ¿hacer aportaciones a la afore como trabajador independiente o inscribirme en la modalidad 40?, considerando hacer aportaciones equivalente al salario base de cotización con el que me inscribiría en la modalidad 40 y considerando la posibilidad de ya no trabajar con un patron. gracias!!!

  19. Tengo 65 años y trabajé entre los años 70 y 80`s (no existian AFOREs) solo cotize 325 semanas ante el IMMS. Hice aportaciones voluntarias a una cuenta q el IMMS me dió para poder reunir más semanas pero ya no pudé seguir pagando.
    Ahora quiero saber como retirar el saldo de la cuenta individual en una sola exhibicion???

  20. Buenas Noches Quisiera saber yo actualmente radico en EUA y realice aportaciones a mi afore por mas de 20 años cuando vivía aquí en México quisiera saber si puedo realizar aportaciones voluntarias actualmente, aunque ya deje de cotizar x cerca de 5 años.

    Saludos

    • ES CORRECTO, PUEDE HACER APORTACIONES VOLUNTARIAS PERO SUGIERO UNA ASESORIA MAS AMPLIA Y DETALLADA A FIN DE QUE CONOZCA CUALES SON O SERAN SUS VERDADEROS PENSIONARIOS A FUTURO

      SI DESEA MAYORES DETALLESESCRIBA A MI CONSULTORIO UBICADO EN: [email protected]

  21. Buenos días!!
    Agradeciendo su atención quisiera y me apoyara en la siguiente duda; mi esposo trabajo en el gobierno federal cerca de 3 años y tiene aportaciones voluntarias, mi pregunta es, él puede retirar ese dinero en cualquier momento?? O es sobre lo q comenta del largo y mediano plazo y como saber como esta???
    De antemano…
    Muchas gracias!!!

    • ASI ES, LAS APORTACIONES VOLUNTARIAS PUEDEN DISPONERSE EN CUALQUIER MOMENTO CUBIERTO EL TIEMPO DE ESPERA PREVISTO POR LA MISMA LEY

      Para asesoría y consulta complementaria, especializada y a detalle, puede contactarme a: [email protected]

  22. buenas tardes mi pregunta es la siguiente.
    trabaje para el gobierno aqui en nuevo leon y tenia isteleon cotice por 6 años y me di de baja volountaria. quisiera saver si puedo solisitar algun tipo de ayuda por desempleo, retirarlo ya que no pienso por el momento regresar a trabajar en esas areas. y tengo desd el 2006 q me retire y solo trabajo en otro municpio donde no se generan esos ingresos.
    muchas gracias.

    • NO manejo los sistemas estatales de pension, solo los regulados por el IMSS e ISSSTE.

  23. Buenos días Lic. Gutiérrez

    Me acaban de dar mi pensión por Cuenta Individual y en Pensionissste me comentaron que puedo invertir como ahorro voluntario la cantidad que estime pertinente. Mi pregunta es: ¿Si yo invirtiera equis monto de dinero en la modalidad de ahorro voluntario y luego, tras año y medio o dos años decidiera retirar el capital y los intereses generados, sobre qué exactamente me retendrían el 0.6 %, sobre el capital o también los intereses?.
    Por otra parte, ¿Conviene realmente ahorrar en esta institución, una vez jubilado?, dado los bajos intereses que paga la banca comercial a los ahorradores?
    Le agradezco de antemano su atención.

    Daniel Mejía

  24. me pudiera explicar porque no se pueden transferir los fondos o ahorro para vivienda del isssteleon al infonavit yo trabaje por 15 anos cotizando para este instituto, me refiero a este tema en base a un comentario realizado en este blog, si me pudiera hacer favor de aligerar mi ignoranzia

  25. Un compañero de trabajo en el décimo transitorio ha cotizado al ISSSTE durante el tiempo que establece la ley y la edad requerida también la tiene para solicitar su pensión ahora, sólo que su sueldo con el que cotiza es muy bajo, la pregunta que hago y que él hace es: ¿Puede aumentar su cotización al ISSSTE de manera voluntaria hasta llegar a los 10 salarios mínimos para que pasado un año pueda recibir una pensión mayor que la que recibiría si se pensionara ahora? Si eso fuera posible Cuál sería el procedimiento para hacerlo? Todavía en el último año la Secretaría de Educación en acuerdo con el sindicato magisterial otorgaba una doble plaza para prospectos a pensionarse para incrementar pensión, pero para este ciclo escolar eso ya no fue posible, de ahí las preguntas que le hago tratando de encontrar opciones.

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