Todo trabajador que tiene que elegir una Afore para, registrar su cuenta individual o cuando desea traspasarla a otra, se enfrenta al gran dilema de ¿cuál es la mejor Afore?
Para elegir una Afore, la Consar recomienda se consideren tres factores:
- Rendimientos netos (se muestra en el Indicador de Rendimiento Neto, que se publica los días 15 de mes, o el día hábil inmediato anterior),
- Comisiones (se actualizan en el mes de enero de cada año) y
- Servicio (la Consar da a conocer el Comparativo de Afores en Servicio, cada año).
Pero mire usted:
- Una comisión baja o alta, no aseguran en nada, un rendimiento neto mayor o menor;
- El servicio, en nada determina el rendimiento ni las comisiones; y
- Las comisiones, poco o nada influyen en el rendimiento o en el servicio.
Además, el Indicador de Rendimiento Neto (IRN), es un dato histórico, de poco valor real, al momento de tomar la decisión para elegir o cambiar de Afore.
El Indicador de Rendimiento Neto promedio, publicado por la Consar el día 15/04/2018, fue del, en Afore:
- Profuturo, 6.34%
- Sura, 5.79%
- Banamex, 5.56
- Coppel, 5.57%
- Azteca, 5.31%
- Metlife, 5.18%
- XXI Banorte, 5.05%
- Principal, 4.95%
- Pensionissste, 4.31%
- Inbursa, 5.07%
- InverCap, 4.31%
No cambies de Afore a menos que…
Con los datos anteriores, observará que, el IRN publicado por la Consar, los días 15 de cada mes, no nos dice nada; no aclara nada ni siquiera nos dice que es un indicador construido con el rendimiento bruto obtenido en los últimos 180 días anteriores menos la comisión
Luego entonces, ¿usted tomaría decisiones sobre su ahorro por el retiro con un indicador que no le dicen cómo se obtuvo, el periodo que comprende o cuál ha sido su comportamiento histórico?
Pues sepa que miles de trabajadores toman decisiones con solo el Cuadro Comparativo de Afore (tabla en la que se expresa el IRN por Afore), que le muestra el Agente Promotor en una entrevista de ventas.
Analizando los resultados de gestión de las Afore, por el periodo comprendido del 5/12/2008 al 3/04/2018, llegamos a los siguientes resultados, considerando los siguientes parámetros:
- Valor inicial de la acción;
- Valor final de la acción;
- Incremento de valor de la acción en el periodo;
- Valor promedio de la acción, y
- Porcentaje de crecimiento de la acción.
Las Afore, al recibir el ahorro del trabajador, lo convierten de inmediato en acciones y, en este instrumento, permanecerá, mientras no se disponga de él.
Azteca:
- Valor inicial de la acción $1.44
- Valor final de la acción $3.09
- Incremento de valor de la acción en el periodo $1.65
- Valor promedio de la acción $2.34
- Porcentaje de crecimiento de la acción 214.38%
Banamex:
- Valor inicial de la acción $4.55
- Valor final de la acción $10.63
- Incremento de valor de la acción en el periodo $6.07
- Valor promedio de la acción $7.93
- Porcentaje de crecimiento de la acción 233.43%
Coppel:
- Valor inicial de la acción $1.18
- Valor final de la acción $2.51
- Incremento de valor de la acción en el periodo $1.33
- Valor promedio de la acción $1.86
- Porcentaje de crecimiento de la acción 212.78%
Inbursa:
- Valor inicial de la acción $4.56
- Valor final de la acción $8.21
- Incremento de valor de la acción en el periodo $3.65
- Valor promedio de la acción $6.28
- Porcentaje de crecimiento de la acción 179.99%
InverCap:
- Valor inicial de la acción $1.25
- Valor final de la acción $2.84
- Incremento de valor de la acción en el periodo $1.59
- Valor promedio de la acción $2.19
- Porcentaje de crecimiento de la acción 226.96%
Pensionissste:
- Valor inicial de la acción $1.00
- Valor final de la acción $2.12
- Incremento de valor de la acción en el periodo $1.12
- Valor promedio de la acción $1.61
- Porcentaje de crecimiento de la acción 211.75%
Principal:
- Valor inicial de la acción $4.50
- Valor final de la acción $9.82
- Incremento de valor de la acción en el periodo $5.32
- Valor promedio de la acción $7.48
- Porcentaje de crecimiento de la acción 218.13%
Profuturo GNP:
- Valor inicial de la acción $4.66
- Valor final de la acción $11.32
- Incremento de valor de la acción en el periodo $6.66
- Valor promedio de la acción $8.13
- Porcentaje de crecimiento de la acción 242.83%
Sura:
- Valor inicial de la acción $4.65
- Valor final de la acción $11.06
- Incremento de valor de la acción en el periodo $6.66
- Valor promedio de la acción $8.13
- Porcentaje de crecimiento de la acción 238.12%
XX Banorte:
- Valor inicial de la acción $4.64
- Valor final de la acción $10.16
- Incremento de valor de la acción en el periodo $5.52
- Valor promedio de la acción $5.52
- Porcentaje de crecimiento de la acción 218.82%
Si compara cuáles han sido en el tiempo, las cuatro mejores Afore, podrá identificar a:
- Profuturo GNP, con un 242.83%
- Sura, con un 238.12%
- Banamex con, un 233.43%
- InverCap, con un 226.96%
Por otro lado, la Consar ni las Afore muestran ningún dato del impacto de minusvalías o plusvalías, en el ahorro global de los trabajadores y por ello, los trabajadores deciden, en muchas de las veces, manipulados por los argumentos vertidos por los Agentes Promotores, el registro o traspaso de su cuenta individual.
Afores: la danza de los millones
Datos concentrados puede observarlos en el siguiente enlace:
POSICIóN de las Afore entre el 5-12-2008 y 15-04-2018
IMPORTANTE:
- Los datos que ha visto en la liga anterior, cambian de un día para otro así que, recomendamos no tomarlos como datos absolutos, esto porque el SAR es un sistema muy dinámico.
- Hoy una Afore puede amanecer en la parte alta de la tabla, mañana, quizás no lo esté y otra la sustituya; cuidado con esto.
- Asimismo, la información expresada en este artículo no debe considerarse como publicidad en favor o detrimento de Afore alguna.
- Los datos expresados son obtenidos con información pública, emitida por la propia Consar, en su portal www.gob..mx/consar.
Para dudas e inquietudes, orientación, asesoría y consulta sobre este u otros temas, puede escribirnos a [email protected], o ingrese aquí.
Nuestra mayor sugerencia es que antes de elegir o cambiar de Afore, solicite un análisis del comportamiento de la Afore que desea elegir; una consulta a un costo de $500.00 tenga por seguro que le ahorrara una gran cantidad de dinero.
Usted, al cambiarse de Afore puede perder gran parte de su ahorro para el retiro por dos motivos:
- Minusvalías de la Afore en que está
- Trayectoria financiera de la Afore a la que pretenda cambiarse.
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