Miedo de trabajadores para cambiarse de Afore

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Muchos trabajadores tienen hoy día, gran temor y desconfianza para cambiarse de Afore, por diversos motivos.

El miedo y el temor son una reacción normal y natural en la conducta humana, que se manifiestan, incluso inconscientemente, cuando un trabajador desea cambiarse de Afore.

Ese temor es alimentado por:

  • La falta de confianza al Agente Promotor (AP); o
  • Haber sufrido un engaño anterior;
  • Desconfiar en el sistema de pensiones, en el gobierno, en el IMSS o en la Consar;
  • Etc.

También, el temor se hace presente ante la tramitología exigida para hacer un cambio de Afore:

  • Obtener la Carta de Implicaciones para Traspaso,
  • La necesidad de tener actualizado el Expediente de Identificación;
  • Cumplir con el tiempo de permanencia en la Afore actual;
  • Que la cuenta individual esté o no recertificada;
  • Etc.

Pero lo más complicado es, sin duda:

  • El vía crucis que hoy un trabajador debe de padecer para que la Afore cedente entregue la Carta de Implicaciones para Traspaso y la otra,
  • Que el cambio de Afore no vaya a implicar para usted una pérdida del ahorro acumulado que ya tiene, por razón de las minusvalías o que la Afore receptora, tenga una trayectoria confiable en cuanto al crecimiento del valor de sus acciones y/o, por consecuencia, en el rendimiento de su ahorro para el retiro.

Con el interés de reducir miedos y temores al hacer un cambio de Afore, recientemente hice un análisis del comportamiento de los precios de gestión de las acciones de la Siefore Básica 3, con información publicada por la Consar, por el periodo comprendido del 3 de diciembre de 2008, al 10 de octubre de 2018.

De mayor a menor, las acciones que más se apreciaron en el periodo antes comentado fueron las de Afore:

  • Profuturo GNP,
  • SURA,
  • Citibanamex,
  • XXI Banorte,
  • Principal,
  • Inbursa,
  • Azteca,
  • InverCap,
  • Coppel y
  • Pensionissste.

Cabe aclarar que, el comportamiento en el incremento de valor de la acción, antes referido, no debe de tomarse como un valor absoluto, pues el estudio:

  • No contempla el impacto de las comisiones por administración de la cuenta individual, ni
  • Los efectos de la inflación.

Sin embargo, el dato que puede ser el más revelador para la toma de decisiones, en caso de un deseo de cambio de Afore es, la consideración del índice de capitalización de las acciones en el tiempo, dato aun más preciso que el mismo Indicador de Rendimiento Neto.

PRECIOS DE GESTIÓN DE LA SIEFORE BÁSICA 3
Azteca Citibanamex Coppel Inbursa InverCap Pension ISSSTE Principal Profuturo GNP SURA XXI Banorte
Valor de la acción al 3/12/2008 $1.43 $4.45 $1.16 $4.53 $1.20 $1.00 $4.43 $4.60 $4.53 $4.33
Valor de la acción al 10/10/2018 $3.33 $11.23 $2.67 $8.81 $2.95 $2.27 $10.43 $12.45 $12.05 $10.56
Aumento en el valor de la acción $1.91 $6.78 $1.51 $4.29 $1.75 $1.27 $6.00 $7.85 $7.51 $6.23
Porcentaje de incremento en el periodo 233.48%   252.32% 229.89% 194.73% 246.05% 226.53% 235.60% 270.76% 265.71% 243.77%
Valor promedio de la acción $2.44 $8.29 $1.92 $6.5 $2.25 $1.69 $7.72 $8.62 $8.7 $7.77

 

Indicador de Rendimiento Neto

Con cifras publicadas por la Consar en su portal web para la Siefore Básica 3, al cierre de agosto de 2018 (trabajadores cuya edad fluctúe entre 37 y 45 años), considerando un periodo de inversión a 84 meses, en el que, el IRN abajo referido corresponde, al rendimiento neto promedio obtenido en los últimos 180 días.

El IRN abajo referido contempla el descuento de las comisiones por administración de la cuenta individual.

AFORE IRN Comisión
Profuturo GNP 7.48% 1.02
Sura 7.11% 1.02
Citibanamex 6.61% 0.98
PensionISSSTE 6.59% 0.85
Coppel 6.50% 1.08
Azteca 6.12% 1.08
Principal 6.02% 1.07
XXI Banorte 5.92% 0.99
Inbursa 5.49% 0.97
Invercap 5.36% 1.08

Cuando usted, al pretender cambiarse de una Afore lo hace con información amplia y detallada, es posible que pueda tomar mejores decisiones.

Pero es importante considere que, la Afore que en cualquier momento ocupe el primer lugar, nada garantiza que esa posición la conservará de por siempre; esa posición puede cambiar de un día para otro, de una semana para otra, de un mes para otro, de un año para otro.

Quizás sea disparatado decirle que, he observado que, entre las Afore, ocurre algo similar a lo que acontece en el fútbol.

¿Cuántos años tuvieron que pasar para que el Cruz Azul esté en la posición que hoy día tiene en el ranking de equipos?

¿Por qué es que, de repente, un equipo de fútbol, ganador y exitoso, de un torneo a otro cae hasta el sótano y tarda algunos años en volver a las primeras posiciones?

¿Por qué, exactamente ocurre algo similar en las Afore?

A mi gusto, lo que acontece en el fútbol y entre las Afore, no me suena ni a casualidad ni a causalidad; me parece más bien que “hay gato encerrado”, por una sencilla razón:

Si todas las Afore eligieran invertir, exactamente igual a como lo hace la Afore que, consistentemente tiene en el tiempo, los mejores rendimientos, es de suponerse que, todas ellas tendrían exactamente los mismos resultados; lógico ¿no?

Además, nada impide que todas las Afore sigan el mismo régimen de inversión y, si yo veo que la estrategia de inversión de una Afore está dando muy buenos resultados, ¿por qué no cambio mi estrategia al mismo esquema de inversión que sigue esa Afore exitosa?

Nada lo impide pero en la realidad, ello no sucede así.

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