Opciones para elegir aseguradora de pensión

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Como bien le hemos platicado en artículos anteriores, los trabajadores que se pensionen por el Sistema de Capitalización Individual, y obtengan una pensión en la modalidad de Rentas Vitalicias, deberán de comprar con una aseguradora, el seguro de Rentas Vitalicias y el de Sobrevivencia.

Con el seguro de Rentas Vitalicias, se le pagará al pensionado, una renta mensual de por vida y, a su fallecimiento, se pagará con cargo al seguro de Sobrevivencia, la pensión de viudez, orfandad o ascendencia, que corresponda.

Para comprar los seguros de Rentas Vitalicias y el de Sobrevivencia, los Institutos (el IMSS o el ISSSTE), calculan el Monto Constitutivo, que es la cantidad de dinero, necesario para pagar el costo de los seguros antes comentados.

Los Institutos, una vez que se ha determinado el Monto Constitutivo, revisan que esa cantidad exista en la cuenta individual del trabajador.

De ser suficiente el ahorro generado por el trabajador, para comprar los seguros de Rentas Vitalicias y el de Sobrevivencia, los Institutos ordenan a la Afore o al Pensionissste, entregar ese dinero a una Aseguradora, quien, a cambio de ello se obliga a pagar una pensión, de por vida, al pensionado o a sus beneficiarios.

Hoy día, están autorizadas a operar en el mercado de Rentas Vitalicias nueve aseguradoras, las que son: Pensiones Banorte, Pensiones BBVA Bancomer, Profuturo GNP, HSBC Pensiones, Metlife Pensiones, Principal Pensiones, Pensiones Banamex, Pensiones Inbursa y Pensiones Sura.

Al tramitar su pensión en la modalidad de Rentas Vitalicias, junto con el Documento de Oferta de Pensión, el IMSS y el ISSSTE están obligados a proporcionarle a usted, el nombre de al menos tres aseguradoras, a efecto de que usted elija una de ellas, para que le paguen su pensión.

Sin embargo, usted no está obligado a aceptar ninguna de las tres alternativas de opción que le ofrezcan los Institutos, sino que puede elegir otra diferente, la que a usted más le guste.

¿Cuál es la mejor de las nueve opciones que hay?

Simplemente, ninguna es mejor que las demás, por varias razones, y solo por mencionar: todas utilizan la misma tabla de mortalidad; todas tienen exactamente el mismo riesgo de fallecimiento; todas deben de crear las reservas previstas en la Ley, y de invertir los recursos de la misma manera; todas ellas están reguladas por las mismas leyes; y todas están vigiladas, inspeccionadas y son sancionadas por la misma autoridad reguladora.

La única diferencia que pudiera encontrarse en ellas, sería el costo por la administración de la póliza del seguro de pensión y de la rentabilidad obtenida por la inversión de los recursos; fuera de ahí, no hay diferencia alguna.

En consecuencia, la diferencia entre lo que le ofrezca una u otra, solo será cuestión de forma y de cantidad, la que podrá variar, entre una y otra aseguradora, solo en pesos.

¿Cómo decidir por la mejor opción?

En realidad, solo es cuestión de percepción, y no de números; sin embargo, siempre es aconsejable buscar o recibir asesoría previa.

Pero sepa que, una vez que hay firmado el Documento de Oferta de Pensión, la decisión es irreversible.

Nota del Editor:

Al tener que elegir una aseguradora de pensión es recomendable:

1) No irse con la primera opción

2) Analizar varias propuestas

3) No mostrar mucho interés por tal o cual aseguradora

4) Desconfíe de la mejor oferta; solo un análisis puede ayudarle a encontrar el gato encerrado

5) Es aconsejable revisar la trayectoria de la empresa

6) Analizar los beneficios y costos adicionales

7) Desconfíe de lobos con piel de oveja

8) Una decisión no asesorada puede salirle más cara que el costo de una consulta

Si después de leer el artículo requiere contactarnos, en la siguiente liga (copie y pegue), encontrará la forma en que debe enviarnos su pregunta, datos y el email para ello; su pregunta se recibirá en el consultorio virtual de Mi Retiro y Pensión y será atendida en vía de consulta:

http://miretiroypension.com/2012/10/para-atender-mejor-sus-consultas/

Le invitamos para que antes de contactarnos, lea nuestro Aviso de Confidencialidad ubicado en la siguiente liga (copie y pegue):

http://miretiroypension.com/2014/10/aviso-de-confidencialidad/

 

28 Comentarios

  1. Que buen artículo! Resuelve muchas dudas sobre el tema de las aseguradoras, que según la ley deben existir pero no es muy publica o entendible la información.
    Aprovecho para hacer una pregunta: Una persona de 69 años que se pensiono hace 20 años, bajo la ley de 1973, por invalidez parcial permantente (recibe la pensión garantizada), ya no tiene derecho a pensión por vejez, cierto?

  2. Buenas tardes.

    Cuales son los pasos y opciones, para cuando se tramita la pensión de viudez para un trabajador de gobierno.
    El estatus actualmente, es el ingreso de trámite a pensionissste la cual no dan 1 semana para escoger una aseguradora para traspasar los fondos y se reciba la pensión.
    Que sucede con la afore y demas conceptos

  3. Buen día, están por entregar mi pensión por invalidez. Me pidieron en IMSS documentación de mis hijos para otorgar una parte proporcional de la pensión. Mi pregunta es: en el caso de mi esposo no se pagará el porcentaje dentro de mi pensión?. La ley del IMSs. Solo se enfoca cuando el trabajador es masculina y la beneficiaria femenina. No hay ninguna descripción de casos contrario.

    Gracias de antemano

  4. Dentro de 2 años me pensiono….mi pregunta es, por que tengo que comprar un seguro para rentas vitalicias para pensionarme? Yo me di de alta en la Modalidad 40

  5. Me dicen que debo desconfiar de Sura como pensionadora porque es colombiana y no tiene un.banco en México (como Banamex o Banorte), y puede desaparecer dejándome sin pensión. Pero siempre ha sido la mejor opción en las ofertas que he visto. ¿Debo desconfiar por las razones expuestas?

  6. Que tal. Gracias por la información, me ayudó mucho. Quisiera saber, si me han dictaminado una incapacidad parcial permanente con cambio de actividad en mi trabajo, puedo reclamar mi aforé?. Gracias, saludos cordiales.

  7. hola que tal tengo 2 preguntas la primera yo estoy pensionado por incapacidad permanente parcial y tengo el 50% se puede aumentar el porcentaje de mi pension y la 2 pregunta se pude cambiar de aseguradora a otra o no gracias saludos

  8. Hola buenas para una renta vitalicia hay que pagar un seguro de sobrevivencia pero si esa persona no tiene a quien dejarle esa pensión ni hijos ni esposo ni padres entonces a su fallecimiento, a quien se pagará el seguro de Sobrevivencia.
    Qué pasa? Es necesario que sean familiares?

  9. Hola las incapacidades de mi hija eran de 3600.00 por cada veinte dias..y hoy en la pension por horfandad solo ofrecen 19.00 pesos diarios pues sacan en el documento un salario promedio segun conforme al inpc de 109.64 pesos..mi pregunta es ..podria impugnar dicha resolucion ?

  10. Buenas noches me otorgaron una pensión por invalidez y debo seleccionar una aseguradora, tengo muchas dudas ya que no se como seleccionar o como saber que no voy a tener problemas con la seleccionada, te comentó que ya me contacto un asesor de Banorte y me ofrecen 9000 para que los seleccione pero no así me convence, me podrías asesorar para hacer mi mejor elección???

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