Régimen de Inversión de las SIEFORE

En el artículo anterior le comentaba que su ahorro para el retiro es invertido por las Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro o Siefore, y que cada Afore opera cuatro Siefore Básicas; algunas de ellas operan, adicionalmente, Siefore Adicionales.

Las Siefore Básicas (SB), invierten los recursos depositados por los trabajadores en su cuenta individual provenientes de las aportaciones obligatorias de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV), más los recursos del SAR-92 y los de la Cuota Social aportada por el Estado.

Para efectos prácticos, la Consar ha agrupado a las Siefore por edades y así, la SB1 invierte los recursos de trabajadores cuya edad es de 60 años o más; la SB2, de 46 a 59 años; la SB3, de 37 a 45 años; y la SB4, de 36 años y menores; las Siefore Adicionales, de tenerlas constituidas la Afore, invertirán el ahorro voluntario de los trabajadores proveniente de Aportaciones Voluntarias, Aportaciones Complementarias de Retiro y de Ahorro a Largo Plazo.

El gran dilema para la mayoría de los trabajadores que no conocen del manejo financiero de su ahorro para el retiro es ¿cómo saber en qué Afore les conviene tener su cuenta individual y cómo ese ahorro obtenga el máximo rendimiento posible para que a futuro, se traduzca en una adecuada pensión?

Aunque hay una gran cantidad de información sobre el tema, los trabajadores normalmente no le dan la importancia que realmente tiene la toma de decisiones sobre el manejo de su ahorro para el retiro, quizás por ignorancia, desconocimiento, falta de tiempo, apatía, desconfianza, incredulidad, pues no ven el beneficio en el corto plazo.

Es conducta común que cuando un trabajador recibe el estado de cuenta enviado por la Afore que administra su cuenta individual, no le de el valor ni la importancia que tiene esa información para su vida futura, y solo se limitan a abrirlo, mirarlo y dejarlo, en el mejor de los casos, sobre la mesa; rara vez revisan si su ahorro ha crecido, cuánto ha crecido o dónde pudiera haber crecido más; pocos son los que se dan el tiempo para analizar la información recibida y tomar decisiones o buscar asesoría especializada.

Las Siefore invierten el ahorro para el retiro de los trabajadores en acciones de otras empresas, en fideicomisos dedicados a la construcción de bienes raíces en territorio nacional, en instrumentos de deuda emitidos por gobiernos, en valores extranjeros, divisas, metales, mercancías, etc., todos ellos, muy bien analizados y previamente autorizados por la Consar.

Una adecuada estrategia de inversión permite a las Siefore obtener el máximo rendimiento, como consecuencia de una adecuada selección y combinación de instrumentos y plazos, cuidando los posibles riesgos que puedan enfrentar esas inversiones.

De esa manera estimado lector, usted puede darse cuenta de lo eficiente que ha sido su Afore en la inversión de su ahorro para el retiro, con tan solo analizar la tabla de Indicador de Rendimiento Neto que se imprime en el estado de cuenta que debe haber recibido ya en su domicilio.

Si durante el mes de mayo no recibe de su Afore el estado de cuenta, acuda a la sucursal más cercana y solicítelo, deben de dárselo en no más de cinco días hábiles; si le dicen que vuelva después, insista pues es obligación entregárselo sin que tenga que dar vueltas; o bien, pídales un resumen o certificación de saldos o de movimientos; si se lo niegan, tome nombre de la persona que le atendió y solicítelo por medio de la Condusef.

El Indicador de Rendimiento Neto será su mejor referente para la toma de decisiones con relación a permanecer o cambiar de Afore y el que podrá constatar, además, en esta dirección electrónica.

Más datos en CONSAR Regimen de Inversion de las Afore

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24 pensamientos en “Régimen de Inversión de las SIEFORE

  1. DIEGO MAZA CRUZ

    MUY BUENAS TARDES; TENGO UNA DUDA?
    MI MADRE QUE YA TIENE 65 AÑOS ESTA PENSIONADA POR MEDIO DEL IMSS.
    EN SU ESTADO DE CUENTA DE AFORE APARECE UN SALDO EN AHORRO PARA EL RETIRO IMSS 97 Y SAR IMSS 92; ESE SALDO TAMBIEN SE LE DARA EN EFECTIVO COMO EL SALDO DE CESANTIA Y VEJEZ O POR ESE SALDO ES QUE ESTA PENSIONADA.

    GRACIAS.

    1. Jaime Gutérrez MelchorJaime Gutérrez Melchor

      DIEGO:
      EL SALDO DE CESANTIA EN EDAD AVANZADA Y VEJEZ, LO RETIENE EL IMSS PARA EL PAGO DE LA PENSION Y SOLO PODRA RECIBIR LO CORRESPONDIENTE A SAR 92 Y RETIRO 97 A LA FECHA DE PENSION MAS VIVIENDA 97, DE HABER SALDO

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  2. Alejandro Martín Rodarte Salinas

    Mi papa trabaja para los Servicios de Salud del Estado de Zacatecas. Tiene una plaza homologada de 16 años. Tuvo un accidente y fue aprobado como riesgo de trabajo después le autorizaron su incapacidad permanente mediante el formato RT-09 . Fue dado de baja de la SSZ el 15 04 2013. Nos habían dicho que como había sido riesgo de trabajo al jubilarse iba ser con su sueldo basé de $12,623.00 mensuales. Y al hacer el trámite lo jubilan con 9,500.00 mensuales. No hemos recibido ninguna asesoría y le agradeceríamos mucho que nos dijera si es correcta la pensión que le van a dar. El quedo inscrito en el régimen transitorio.

      1. OLGA HERNANDEZ

        HOLA: Me pueden enviar a mi correo electrónico sus publicaciones????? Tiene algún costo o debo tramitar alguna suscripción????

        1. Jaime Gutérrez MelchorJaime Gutérrez Melchor

          FAVOR DE HACER SU SOLICITUD A MIRETIROYPENSION@GMAIL.COM; ME TRANSCRIBE SU PETICION Y EN ASUNTO ME INDICA BLOG-SOLITITO LISTA ARTICULOS

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  3. crispin lopez

    Buenos días: Jaime, necesito su ayuda.

    Tengo 44 años, estuve trabajando en la iniciativa privada, de 1987 a 1996, cotizando al seguro social. En 1996 entré al sector público, dentro del SAT, donde permanecí hasta 2012, en ese periodo coticé al ISSSTE, dentro del sistema de cuentas individuales. según lo que he leído conviene que mi pensión sea por el imss ley 73, mi pregunta es la siguiente. Si opto pensionarme bajo la ley del IMSS 73, aplica la portabilidad de derechos a efectos de que se me reconozcan, ante el IMSS, los años cotizados ante el ISSSTE, y de esta forma incrementar el monto de mi pensión?. Muchas gracias, agradezco tu ayuda.

    1. Jaime Gutérrez MelchorJaime Gutérrez Melchor

      CRISPIN:
      LA DESCRIPCION DE SU CONSULTA ME DEJA VARIAS DUDAS; POR ELLO LE SUGIERO QUE ME LA REENVIE DE NUEVO Y ME ACLARE LOS SIGUIENTES PUNTOS:

      1) DE 1987 A 1996 COTIZO PARA EL IMSS, ¿DONDE QUEDO SU SAR IMSS 92?
      2) DE 1996 A 2012 COTIZO PARA EL ISSSTE, ¿CON BASE O VIA HONORARIOS?
      3) EL SAR IMSS 92 ESTA INTEGRADO EN SU CUENTA INDIVIDUAL O ESTA EN UNA AFORE?
      4) AL COTIZAR PARA EL ISSSTE ¿CUAL FUE EL REGIMEN DE PENSION ELEGIDO?

      CON LOS DATOS ANTERIORES PODRÉ ESTRUCTURAR UNA RESPUESTA COHERENTE Y CONSISTENTE

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  4. Norma I. Pinzón Vda de Luna

    Hola buenas tardes, solo necesito hacerle la siguiente pregunta. Mi esposo falleció el 30 de septiembre del 2010 y empece a realizar los trámites para mi pensión en el ISSSTE la cual se me otorgo en abril del año pasado y posteriormente entregue papeles a la Aforé Banamex para la tramitación de los recursos de la cuenta de mi esposo y bueno me trajeron de vuelta en vuelta hasta el día 1 de febrero de este año se me pudo entregar el dinero que no fue la cantidad que me habían dicho en un principio me descontaron 29 917.00 y me comunicaron que eso era derivado de la retención de impuestos de conformidad con el artículo 109 de la Ley del impuesto sobre la renta vigente para el ejercicio fiscal de 2013. Quisiera pedirle a usted me informe si es correcto este descuento porque me decían que el artículo 80 de la ley del ISSSTE dice que la disposición de la cuenta así como de sus rendimientos esta exenta del pago de contribuciones , le agradezco su atención a la presente mil gracias

  5. Rocío López Maldonado

    Buenas tardes,
    yo trabaje durante 16 años aportando al issste, asi, que estoy tramitando una jubilación por 16 años, tengo 57 años, y no se que es lo que voy a recibir, unos dicen que una cantidad de dinero y ya, otros dicen que conforme al decimo transitorio , en realidad no se que me corresponde o que me conviene, y porque es que hasta los 57 y no a los 55 años, como en la ley cuando yo estuve lavorando, que fuer de 1980 a 1996, le agradecería bastante que me orientara a este respecto, y de antemano le agradezco

    1. Jaime Gutérrez MelchorJaime Gutérrez Melchor

      ROCIO:
      FAVOR REENVIARME LA MISMA PREGUNTA Y AGREGAR EL DATO DE:
      1) REGIMEN DE PENSION ELEGIDO
      2)CONFIRMAR SI DESDE 1996 NO COTIZA

  6. Norma I. Pinzón Vda de Luna

    LIc. Jaime Gutiérrez Melchor, no se que habrá pasado con mi escrito que le envíe el día martes y miércoles de esta semana y no he recibido respuesta alguna se lo envíe por este medio y por la pagina sipse.com.

    1. Jaime Gutérrez MelchorJaime Gutérrez Melchor

      ES RARO PUES NUNCA DEJO UNA CONSUTLA SIN CONTESTAR; DIARIAMENTE, CON EXCEPCION DE ANTEAYER, NO DI RESPUESTA A SUS CONSULTAS

  7. Norma I. Pinzón Vda de Luna

    Lic. Gutiérrez disculpe que lo moleste nuevamente pero no entiendo entonces la publicación que hizo usted el 14 de junio del 2012 que dice: habla usted del Artículo 80 y hay un párrafo que dice el pensionado tendrá derecho a recibir el excedente de los recursos acumulados en su cuenta individual en una o varias exhibiciones, solamente si la pensión que se le otorgué es superior en más del 30% de la pensión garantizada . La disposición de la cuenta así como de sus rendimientos esta exenta del pago de contribuciones y usted me dice que es correcto el descuento que me hicieron al entregarme los recursos de la cuenta individual de mi esposo.

    1. Jaime Gutérrez MelchorJaime Gutérrez Melchor

      ESTÁ HACIENDO REFERENCIA A LOS RECURSOS EXCEDENTES DE SU CUENTA INDIVIDUAL DESPUES DE HABER CUBIERTO LAS PRIMAS DE LOS SEGUROS DE RENTAS VITALICIAS Y DE SOBREVIVENCIA Y SIEMPRE QUE LA PENSION OBTENIDA EXCEDA

  8. alfredo mendoza torres

    lic gracias por sus orientaciones bien asertadas mi comentario es tengo55 años y el 27 de julio cumplo 56 y decirle que tengo 8 años sin cotizar al imss ya que padesco de una enfermedad cronica que me impide trabajar por fabor digame que hago para conseguir una pencion futura INFORMACION COMPLEMENTARIA desde hace 20 años hepadecido deprecion y nervios alterados e insomio tambien he sido internado en el hospital psiquiatrico del imss por esta enfermedad que me imposibilita para trabajar y comentarle que demande al imss en el 2005 sin obtener respuesta faborable y hasta la fecha estoy tomando medicamento psiquiatrico con dosis diarias de conazepam 3 mg y sertralina 100 mg esto lo he tomad por mas de 20 años espero su consejo muchas gracias

  9. ALMA LETICIA CARBAJAL LEON

    HOLA …Despues de varias incapacidades..mi medico psiquiatra me envia ha una cita para un a evaluacion sobre una pension …mi pregunta,duda es si es conveniente pues tengo 22 años de antiguedad, soy asistente medica …pero constantemente me deprimo y tengo un diagnostico llamado transtorno de`presivo mayor limitrofe,….mi sentir es un agotamiento fatal y una apatia y animo …me siento muy cansada y creo ke los años ke me faltan son muchos jajaja perdon pero estoy muy confundida …gracias

  10. ALMA LETICIA CARBAJAL LEON

    Mi edad es de 40 años tomo medicamentos para mi trasnstorno depresivo mayor militrofe…soy empleada imss con 22 años de antiguedad. tengo un envia ha una evaluacion sobre una pension …ignoro, tengo cita el 8 de julio no se mis derechos ….ke gano ..ke pierdo

    1. Jaime Gutérrez MelchorJaime Gutérrez Melchor

      REENVIENE SU PREGUNTA Y SUBSANE EL ERROR DE REDACCION QUE TIENE PARA QUE PUEDA ENTNEDERLO MEJOR

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